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恒昌高管谈2017年网贷行业四大趋势

2019-01-12 11:44:55

2016年可谓是互联新金融自诞生以来为艰苦的一年,e租宝非法集资、借贷宝裸条贷款等恶性事件频出,行业问题得到充分暴露,行业整体舆论甚嚣尘上、莫衷一是。随着824银监会发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,互联金融进入“后监管时代”。

于是,“九成互联金融平台将被淘汰”、“互联金融只是中国金融压抑导致的阶段性产物”等言论不绝于耳。据贷之家近日发布的报告显示,截至2016年12月底,贷行业正常运营平台数量为2448家,相比2015年底减少了985家, 2017年底或将跌至1200家。同时,全年成交量达到20638.72亿元,相比2015年的9823亿元增长110%。

以贷为主的互联新金融企业进入“洗牌”阶段,开启“合规化”新主题。在此背景下,互联金融平台普遍寻求新的业务创新点,一方面,Fintech风生水起,伴随而来的是智能投顾、区块链、大数据、云计算等概念走俏;另一方面,场景化、垂直化、平台化、集团化成为战略运作的重点,集团化公司纷纷成立,消费金融、财富管理逐渐分化。

近日,老牌互金公司恒昌CSO翟南宾与媒体交流时表示,一个新兴行业的成长与发展不外乎“快速-野蛮-稳定”三个阶段,前期通过人海战术等方式抢占市场、做大规模;然而监管介入,行业监管逐步到位的形势下,企业需要明晰战略、夯实基础,从而促进行业的稳定发展和商业模式的完善。

合规之年,互联金融行业的3大新特征

翟南宾于2016年2月加入恒昌,任首席战略官。而在此之前,年,翟南宾先后担任美国银行信用卡部高级副总裁、美国纽约银行消费信贷部副总裁等职,年,曾担任中国民生银行络金融部高级专家、零售银行部副总经理。

结合在零售银行、信用卡、风险管理、络金融和大数据风控应用等领域的经验,翟南宾指出,互联金融行业在2016年进入合规之年,监管收紧和行业清理整顿进入实战阶段,但在面临严峻的挑战同时,也迎来了监管合规的机遇,呈现新的发展特征:

1)社会信用风险持续上升与暴露。2016年,中国宏观经济整体呈现下行态势,金融机构坏账率快速上升,同时一些互联金融机构的信用风险事件频现。

2)行业监管力度空间加大。随着行业监管政策陆续出台,监管层对互联金融的监管达到前所未有的高度,并主要围绕资金存管、贷款上限、信息披露等众多关键点展开行动。

3)行业洗牌加速行业巨头形成。相关统计数据显示,2016年贷行业的整体市场规模已经突破两万亿,行业整体成交额同比增加102%,但与此同时,正常运营平台数量却减少1681家,因此,可以预见的是,行业巨头正在慢慢形成。

2016年的恒昌同样面临以上行业危机,恒昌相关负责人向亿欧表示,从2016年6月份开始,恒昌创始人兼CEO秦洪涛主动拥抱监管,带领团队开始在全国开展“高管面对面”活动;甚至可以说,恒昌出现问题、发现问题、解决问题的整个历程,正是整个互联金融行业这一阶段发展的一个形象化缩影。

深度变革,2017年互联金融的4大趋势

新特征造就新趋势,后监管时代促使行业摆脱泡沫,趋向稳定健康发展。翟南宾认为,在后监管时代,同样也是互联金融新的发展阶段,企业主体针对合规、企业管理、资本运作、跨界合作、科技等方面的创新性探索显得更具标杆意义,具体而言,主要体现在以下4个方向。

1)监管合规落地执行:资金存管、信息披露、平台备案等各种合规要求陆续细化。

值得一提的是,恒昌信息安全负责人向亿欧表示,国家互联金融安全技术专家委员会已经于去年12月13日正式上线,恒昌旗下的恒易融平台成为首批试点接入企业,并任国家互联金融安全技术联盟(筹备中)防贷款欺诈技术组副组长。

2)集团化、多元化业务布局:贷平台向财富管理、金融科技Fintech等方向转型;金融与非金融牌照的获取、以及打造金融控股集团已成为一种趋势。

据亿欧不完全统计,2016年由互联金融平台升级集团化的近20家,包括PPmoney、分期乐、万达金融科技集团、开鑫贷、团贷、凡普金科、爱学贷、积木盒子、51信用卡、银客、优分期、趣分期、美利金融、玖富等,并且分化出支付、智能投顾、大数据、消费金融、征信等多项业务。

除了应对单一性风险的基础性准备,集团化运作也是优质企业发展到一定阶段,进行业务拓展的战略需要,它可以实现资源共享,体现规模效应,节省企业的成本和费用,并增强各版块的业务稳健性,实现商业模式的闭环。

翟南宾向亿欧指出,在管控模式方面,一个成熟企业通常经历4个层次:运营管理型-战略控制型-战略指导型-财务投资型。目前,恒昌正在业务协同度和管理介入度两个维度为2017年的集团化发展和“新恒昌”战略做准备。

3)Fintech金融科技:征信、智能化、大数据的落地。据翟南宾介绍,恒昌的金融科技布局将主要集中于:强化线上流程、通过智能化、场景化提升客户体验;大数据风控平台的实施,包括评分模型、决策引擎的应用;客户数据与信息的分析与挖掘,智能化与自动化审批流程的改进与优化;

从模式创新到技术创新,当前我国以贷为主的互联金融正在经历着一场深层次的升级与变革。新技术带来新的机会,翟南宾介绍,目前恒昌已开始筹划将数字化与智能化技术应用于:

①优化业务流程、减少人工干预;②获客与信审由数字化向线上化转变;③采用大数据技术定位目标客户实现全程监控。此外,还有目前正在研发中的生物识别技术降低信用风险、智能技术优化合规流程提升客户体验、区块链技术降低交易成本提高交易效率等。

翟南宾指出,从大金融角度来看,不论证券化和风控,还是技术本身,“分享和融合”是未来的主题。大数据、区块链、云计算、人工智能应用的终目的是服务于金融业,从而使金融业服务于实体经济。技术本身是中性的,可以拿来做工具和决策,背后的逻辑依然是制度、理念以及具体的法规。

4)跨界合作方式多样化。与传统金融包括中小银行、保险、基金公司的合作;与其他同业之间的合作与交流日趋频繁,“共享”已成为共识。

翟南宾表示,截至2016年底,恒昌普惠金融业务服务的客户群体遍及全国20多个省市的两百余个城市。在过去五年里,恒昌还与普华永道、德勤、罗兰贝格等咨询公司,利宝保险、阳光保险、恒丰银行等传统金融机构、以及百融金服、前海征信、清华五道口金融学院等都有多种合作。

,翟南宾总结说,人、组织构架和制度建设是核心基层,技术和监管的创新是主要的驱动力。在后监管时代,传统金融和新金融将不断融合和跨界,在资金、资产和风控模式等领域将出现更多互补和合作。

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